1、抵押借贷授予银行对抵押物（房产为主）的抵押债权，获取银行相应的贷款数额，银行根据贷款的用途进行分类，分别为：购房按揭、消费贷、经营贷，其中有首次抵押及二次抵押。

    首次抵押的贷款数额，一般是房产评估价的 6-7 成。

    首次抵押的贷款数额，一般是房产评估价的 6-7 成。例如 1000w 房产，一押若获批 7 成额度，1000w×70%=700w。

    ２、二次抵押

    二次抵押，即在房产已有首次抵押的状况下，将房产剩余价值进行二次抵押，新增贷款数额，简称二押。

    例如 1000w 房产，已有按揭 400w，二押若获批 7 成额度，1000w×70%-400w=300w，即新增 300w 额度。

    理论上房产可以无限次的抵押，但由于每新增一次抵押，房屋的剩余价值就会更接近上限，因此银行的接受程度最多进行到二次抵押，部分民间机构也存在三次抵押的产品。

    需要注意，特别是民间的二押、三押，若被一押的银行发觉，银行有可能提前收回给你发放的贷款。

    ３、还款形式

    举例：借 100 元，分 2 月归还，月利息 2% 等额本息：本金 100÷2=50 元，利息首月 2 元，次月 1 元，共计 3 元，因此每月还款为 103÷2=51.5 元；

    等额本金：本金 100÷2=50 元，利息首月 2 月，次月 1 元，因此每月还款为首月 52 元，次月 51 元；

    先息后本：每月还款 2 元，末月 102 元； 分期手续费率：每月月供均为 52 元（实际利率远高于名义利率，有坑）

    结论：本着资金利用效率高的原则，先息后本＞等额本息＞等额本金＞分期手续费率

    ４、第三方抵押

    非产权人亦可作为借款人，但大部分银行只接受直系亲属的第三方抵押（以家庭为单位），例如：产权人是小明一人名字，小明的父母、配偶、配偶的父母、子女（若成年）均可作为借款人来抵押小明的房产。

    另有少部分银行，可以接受产权人的旁系亲属、公司合伙人等等。

    ５、第三方放款

    任何一笔抵押借贷，无一例外，放款必须放至第三方的企业或个人账户，以此来把控资金用途。

    例如：小明做了 500w 的经营贷，放款前提供购销合同，合同内容大致为小明向小张订购了一批 500w 的原材料，因此 500w 由银行受托支付，放款至小张的企业账户或个人账户。

    6、抵押的流程

    提交材料→实地勘察→批复→签合同→办抵押→放款

    从审批到放款大致 1 个月（极个别银行全程加急 1-2 周放款），若涉及转贷，可先至 B 银行批复后，再进行垫资结清 A 银行并且解除抵押，B 银行办理抵押放款，归还垫资即可。

    7、 征信查询次数

    征信查询次数是不受约束的，但是在进行银行借贷、申领信用卡或者其他网络平台进行贷款的时候，银行机构和金融平台都会希望申请人的征信查询次数不要过多，因为查询征信次数过多，意味着申请人是有严重的资金难题，再申请借贷的时候就会被平台或机构拒绝，或者降低审批额度。

    征信查询原因一般分为：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、本人查询、贷后管理，并且实时更新。以上五种查询，只有本人查询以及贷后管理不计入查询次数，其余都算，一般抵押贷款的要求 3 个月小于 4 次，半年 6-8 次以内。部分银行可适当协商。

    ８、 银行的风控维度

    收入、负债、资产、征信、公司、合规、大数据。

    以上基本涵盖了银行所有的风控标准。但每个银行侧重点大有不同，例如 A 银行注重还款能力（收入负债比），B 银行注重资产（资产负债比）等等。

    但征信具有一票否决权，一般要求连 3 累 6（两年内不能出现连续 3 个月的逾期以及累计 6 次逾期，部分银行可适当协商）。

    其余细则包含很多，不展开详细阐述，围绕银行的风险偏好，对自己的贷款成功率有极大的助力。